कैसे एक वित्तीय नियोजक खोजें जो आपके मूल्यों के साथ संरेखित करता है

कैसे एक वित्तीय नियोजक खोजें जो आपके मूल्यों के साथ संरेखित करता है

जॉर्जिया ली हसी कहते हैं कि वित्तीय उद्योग का बहुत हिस्सा एक 'बहिष्करण, अपारदर्शी बिक्री दृष्टिकोण' के साथ चल रहा है। प्रगतिशील धन प्रबंधन फर्म के संस्थापक के रूप में आधुनिकतावादी वित्तीय , हसी ने पैतृक ऊर्जा को तोड़ने का काम किया जो परंपरागत रूप से वित्तीय दुनिया पर शासन करती थी और उस दुनिया को अधिक व्यापक रूप से सुलभ बनाती थी। वित्तीय पेशेवरों, वह कहती हैं, 'अक्सर चीजें अधिक जटिल लगती हैं जैसे वे वास्तव में हैं।' और विडंबना यह है कि यह डर आधारित, जटिल भाषा उस व्यक्ति से आ रही है जिसे आपने अपने वित्तीय कल्याण के साथ सौंपने के लिए कहा है।

यही कारण है कि एक वित्तीय योजनाकार खोजना महत्वपूर्ण है जो आपके मूल्यों के साथ संरेखित करता है और आपकी वित्तीय आवश्यकताओं, लक्ष्यों और दृष्टि को पूरी तरह से समझता है। यह शब्दजाल का अनुवाद करने, बिक्री करने वालों को मात देने, और आपके लिए और आपके परिवार के लिए सही योजनाकार खोजने का संघर्ष हो सकता है।



यहाँ कहाँ शुरू करना है: आपका अंतर्ज्ञान। हसी कहते हैं, 'इस बारे में सोचें कि आपको सलाह देने वाला व्यक्ति आपको कैसा महसूस कराता है।' क्या आपको छोटा, डर, या हेरफेर महसूस होता है? या आप सशक्त, होशियार, या उत्साहित महसूस करते हैं? आपका अंतर्ज्ञान महत्वपूर्ण है और इस पर भरोसा किया जाना चाहिए।

यह पहला कदम है। अगले जानने के लिए योग्यता क्या है ..

जॉर्जिया ली हसी के साथ एक प्रश्नोत्तर

Q आपके कहने का क्या मतलब है कि वित्तीय योजनाकार को आपके मूल्यों के साथ संरेखित करना चाहिए? ए

यह स्वीकार करना महत्वपूर्ण है कि जो लोग हमें सलाह दे रहे हैं उनमें से अधिकांश लोगों के जीवन के अनुभव को साझा करने की संभावना नहीं है। इससे अधिक 75 प्रतिशत प्रमाणित वित्तीय नियोजक पुरुष हैं , और 70 प्रतिशत से अधिक चालीस की उम्र से अधिक हैं। मैं यह सुझाव नहीं दे रहा हूं कि ये लोग आपके दृष्टिकोण और विश्वासों से संबंधित नहीं हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपका योजनाकार आपके व्यक्तिगत मूल्यों और अनुभवों को समझता है और यह कि वे आपके लिए जो काम करते हैं, वह इन मूल्यों को दर्शाता है।



कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कैसे पहचान करते हैं, सुनिश्चित करें कि आप किसी ऐसे व्यक्ति को काम पर रख रहे हैं जो आपकी आवश्यकताओं और प्रश्नों को उनकी प्रक्रिया में रखता है। अनुसंधान से पता चलता है कि पुरुष वित्तीय नियोजक करते हैं राय का पक्ष लें ग्राहक जोड़े में महिलाओं पर पुरुषों की। (यह एक सामान्य शिकायत है जो मैं उन ग्राहकों से सुनता हूं जो हमारी फर्म में जाते हैं।) अगर मैं एक धन प्रबंधन फर्म को काम पर रखने पर विचार कर रहा था और उस फर्म ने महिलाओं और / या लोगों को नौकरी पर नहीं रखा था, तो मैं उस फर्म को काम पर रखने से बहुत सावधान रहूंगा। । उनके मान प्रदर्शन पर हैं, चाहे वे उन्हें ज़ोर से बोल रहे हों या नहीं।

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यह हमारे सिद्धांतों को हमारे डॉलर के साथ मतदान करके हमारे खर्चों को संरेखित करने के बारे में है। हमारी पूंजीवादी संस्कृति में एक उपभोक्ता होने के नाते आपको उन लोगों को चुनने की शक्ति मिलती है जो आपको अच्छा महसूस कराते हैं और जो आपकी वित्तीय दृष्टि को पूरा करने में आपकी मदद करने का प्रयास करेंगे। अपने आप से पूछें: क्या यह कोई है जो दुनिया में आपकी कीमत देखता है? कौन आपको एक समान के रूप में देखता है? कौन अपने आप को आपके संपूर्ण वित्तीय जीवन के लिए केंद्रीय समर्थन के रूप में देखता है?


यदि आप एक वित्तीय योजनाकार अपने मूल्यों के साथ संरेखित करते हैं तो आप कैसे जान सकते हैं? ए

आपके मूल्य इस बात के मूल में हैं कि आप दुनिया में कैसे आगे बढ़ते हैं, और जिन्हें आप समर्थन करने के लिए किराए पर लेते हैं, उन मूल्यों का प्रतिबिंब है।



आपके राजनीतिक और आध्यात्मिक मूल्य शुरू करने के लिए आसान स्थान हैं। क्या यह व्यक्ति या फर्म आपकी मान्यताओं का समर्थन करता है? क्या योजनाकारों को राजनीतिक रूप से लगे हुए हैं, और यदि हां, तो क्या वे आपके विश्वासों के लिए सक्रिय रूप से पैरवी कर रहे हैं या नहीं? वे किन कारणों का समर्थन करते हैं? क्या वे कोई स्वयंसेवा करते हैं? क्या फर्म के पास कोई धर्मार्थ रणनीति है या वे इसके बारे में भावुक हैं? क्या उनके पास परोपकारी देने का अनुभव है? जहां लोग अपना पैसा और समय व्यतीत करते हैं, आपको यह एहसास दिलाता है कि वे कौन हैं। यह उनके लिए महत्वपूर्ण है कि वे इसका क्या महत्व देते हैं - काफी शाब्दिक। ट्रस्ट पारदर्शिता के साथ शुरू होता है, और अक्सर, जहां लोग, फर्म या कंपनियां अपने संसाधनों को खर्च करती हैं, उनका सही एजेंडा है।

आधुनिकतावादी वित्तीय में, हम अपने राजस्व का 1.5 प्रतिशत उन संगठनों की नीतिगत पहलों पर लगाते हैं जो धन असमानता को कम करते हैं क्योंकि हम अपने पैसे को हमारे दिल में रखने में विश्वास करते हैं। हम एक बी कॉर्प भी हैं क्योंकि हम मानते हैं कि व्यापार दुनिया में अच्छे के लिए एक बल हो सकता है। हम निशुल्क वित्तीय योजना प्रदान करते हैं, क्योंकि हम इस बात से परिचित हैं कि अधिकांश लोग हमारे साथ काम करने के लिए $ 1,000,000 न्यूनतम देंगे। हम अपने मूल्यों का प्रदर्शन करते हैं क्योंकि हम वित्तीय उद्योग के भीतर अधिक अच्छे के लिए पारदर्शिता और वकालत के महत्व को समझते हैं।

आपके द्वारा दिए गए वित्तीय योजनाकारों से यह पूछना भी महत्वपूर्ण है कि क्या वे आपके मूल्यों के साथ संरेखण में निवेश करने में आपकी मदद करेंगे। जब पर्यावरण, सामाजिक और शासन मेट्रिक्स सहित प्रगतिशील निवेश की पेशकश की बात आती है, तो पहले से कहीं अधिक व्यवहार्य विकल्प हैं। यदि कोई योजनाकार मान-संरेखित निवेश के लिए आपके अनुरोध को बंद कर देता है, तो यह अच्छा संकेत नहीं है।


क्यू आप एक वित्तीय योजनाकार में क्या विशिष्टताओं की तलाश करते हैं? ए

मैं तीन चीजों की सलाह देता हूं:

1. उन्हें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार होने की आवश्यकता है। एक सीएफपी आपके वित्तीय जीवन के मुख्य क्षेत्रों के आसपास सलाह देने के लिए योग्य है: सेवानिवृत्ति योजना, निवेश, कर, संपत्ति नियोजन, धर्मार्थ देना, और दिन-प्रतिदिन नकदी प्रवाह। प्रमाणित वित्तीय नियोजक बनने के लिए स्नातक की डिग्री अर्जित करना, बहत्तर वित्तीय विषयों का ज्ञान होना, दिन भर की परीक्षा देना, हजारों घंटे का अनुभव प्राप्त करना और आचार संहिता से पहले नैतिकता और आचार संहिता के मानकों को पूरा करना है। । (यह एक वित्तीय सलाहकार से अलग है। हालांकि शीर्षक आम है, वित्तीय सलाहकार होने के लिए योग्यता, लाइसेंस, या परीक्षण की आवश्यकता नहीं होती है। आपके पास खुद को वित्तीय सलाहकार कहने के लिए वित्तीय कंपनी के साथ नौकरी करने की आवश्यकता नहीं है। अक्सर इसका मतलब है कि एक व्यक्ति जो वित्तीय उत्पाद बेचता है, भले ही उनकी योग्यता कितनी भी हो।)

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2. वे केवल शुल्क हैं। इसका मतलब है कि उन्हें केवल आपके द्वारा भुगतान किया जाता है। वे आपको कुछ बेचने के लिए कमीशन नहीं लेने जा रहे हैं। एक शुल्क-केवल योजनाकार आपको सलाह देने के लिए कड़ाई से है क्योंकि वे उसी तरह से भुगतान करते हैं, चाहे वे कोई भी सलाह दें। अधिकांश लोगों को वास्तव में सलाह और समर्थन की आवश्यकता होती है, न कि बिक्री की पिच की। यदि आपको अपना IRA निवेश करने की आवश्यकता है, तो आप एक ऑनलाइन निवेश प्रबंधन कंपनी में जा सकते हैं और इसे सस्ते और आसान के साथ प्राप्त कर सकते हैं। लेकिन अगर आपको मार्गदर्शन और विशेषज्ञ परिप्रेक्ष्य की आवश्यकता है, तो शुल्क-केवल सीएफपी पर जाना यह सुनिश्चित करने का तरीका है कि आपको प्राप्त होने वाली सिफारिशें आपकी आवश्यकताओं के साथ गठबंधन होने की संभावना है।

3. वे एक प्रत्ययी हैं। इसका मतलब यह है कि उनके व्यापार मॉडल, कानूनी आवश्यकताओं, सेवाओं और सलाह को हमेशा अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में होना चाहिए। आपको लगता है कि यह मानक होगा जब यह लोगों की जीवन बचत की बात आती है, लेकिन यह मानक कानूनी आवश्यकता नहीं है। जब तक ऐसे नियम नहीं होते हैं जो वास्तव में हमारी सेवानिवृत्ति बचत और हमारे वित्तीय वायदा की रक्षा करते हैं, तो सबसे अच्छा हम यह कर सकते हैं कि हम किसे किराया देते हैं। तो सुनिश्चित करें कि आपका प्लानर एक फिउडियरी है।


क्यू आप एक योजनाकार की तलाश में कहां हैं? ए

सीएफपी बोर्ड एक प्रदान करता है खोजा डेटाबेस । यह एक अच्छा शुरुआती बिंदु है जब आप बड़ी संख्या में विकल्प देखना चाहते हैं।

नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स एक फीस-ओनली फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन है, जिसमें एक खोज योग्य डेटाबेस भी है। NAPFA के प्लानर केवल फीस और शुल्क हैं।

मेरे द्वारा पसंद किए गए योजनाकारों का एक और समूह है XY योजना नेटवर्क । वे जितने भी सीएफपी हैं, वे सभी केवल फीस रखते हैं, जिसमें मासिक रिटेनर भी शामिल हैं और वे सभी फिडूसी भी हैं।

आदर्श रूप में, आप व्यक्ति में एक संभावित योजनाकार का साक्षात्कार करेंगे। एक बार जब आप अपनी पसंद को पा लेते हैं, तो उनके साथ एक दीर्घकालिक संबंध बनाने पर विचार करें, जैसा कि आप एक प्राथमिक देखभाल चिकित्सक के साथ करेंगे। यदि आप आमतौर पर स्वस्थ होते हैं, तो शायद आप उन्हें बहुत बार नहीं देखते हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप साल में एक बार चेकअप के लिए जाते हैं, सुनिश्चित करें कि चीजें ट्रैक पर हैं।


Q आप उनकी साख की पुष्टि कैसे कर सकते हैं? ए

आप उन्हें सीएफपी बोर्ड में देख सकते हैं और उनके इतिहास की समीक्षा कर सकते हैं फिनरा का ब्रोकर चेक या एसईसी का निवेश सलाहकार चेक । बीमा बिक्री के लिए, आपको अपने राज्य बीमा एजेंसी में जाने और लाइसेंसधारी लुकअप टूल्स का उपयोग करने की आवश्यकता है। ये आपको योजनाकार या सलाहकार का इतिहास बताएंगे और क्या उनके खिलाफ कोई रिपोर्ट है।


क्यू क्या एक फाइनेंशियल प्लानर कुछ है जिससे सभी को फायदा हो सकता है? ए

पूर्ण रूप से। कोई फर्क नहीं पड़ता कि, आपको अपने जीवन और परिस्थितियों को बदलने के लिए मूल्यों-संरेखित योजनाकार की आवश्यकता है। एक वित्तीय योजना एक स्थिर दस्तावेज नहीं है, बल्कि लक्ष्यों, प्राथमिकताओं, संरचनाओं, और नीतियों का एक जैविक सेट है जो आपके जीवन के अधिकांश निर्णयों का मार्गदर्शन करता है।

जब मैं अपने एक ग्राहक के लिए एक जीवन परिवर्तन देख रहा हूं, तो मैं इसे बहुत अलग नजरिए से देखता हूं। मैं अक्सर उनके लिए मूल्यवान अंतर्दृष्टि और विचार ला सकता हूं जो वे कभी नहीं सोचेंगे, क्योंकि मेरे ग्राहक वित्तीय नियोजक नहीं हैं। यह उनकी शिक्षा या, स्पष्ट रूप से, उनकी रुचि नहीं है। यदि वे स्वयं इन प्रश्नों का उत्तर देने का प्रयास कर रहे थे, तो उनके लिए यह बहुत कठिन होगा कि वे ज्ञान का आधार व्यापक रूप से अपने आप ही निकाल सकें।


Q सामान्य शुल्क संरचना क्या है? ए

यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या देख रहे हैं, आपके द्वारा प्रबंधित की जाने वाली संपत्ति और आपके लक्ष्य।

$ 1,000,000 से अधिक संपत्ति वाले लोगों के लिए, आपके पास आधुनिकतावादी जैसे धन प्रबंधन फर्मों के लिए बहुत सारे विकल्प हैं। कम पैसे वाले लोगों के लिए या जो अभी-अभी अपनी मनी यात्रा शुरू कर रहे हैं, मेरी सिफारिश निम्नलिखित में से एक करने की होगी:

एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें जो आपको एक वित्तीय योजना करने के लिए एक फ्लैट शुल्क की पेशकश करेगा जिसे आप तब लागू कर सकते हैं। यह आमतौर पर $ 1,500 और $ 5,000 के बीच होगा।

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एक योजनाकार को किराए पर लें जो मासिक अनुरक्षक द्वारा पीछा की जाने वाली कम लागत का शुल्क लेगा। यह कहीं भी $ 100 से $ 400 प्रति माह हो सकता है। जब आप अपनी योजना को लागू करते हैं, तो वे आपको इस प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करेंगे।

कभी-कभी, जब आप एक रिटेनर-आधारित प्लानर के साथ काम करते हैं, तो आप महसूस कर सकते हैं कि आपने वह लागू कर दिया है, जिसकी आपको आवश्यकता है और बस अपने प्लानर को अभी और बार चेकअप के लिए देखना चाहते हैं। उस समय, यह सिर्फ एक घंटे की दर का भुगतान करने के लिए समझ में आ सकता है।


Q तस्वीर में बीमा कैसे फिट होता है? ए

अगर मैं दुनिया को एक बात बता सकता हूं, तो यह होगा कि बीमा वित्तीय नियोजन नहीं है। बीमा एक उपकरण है जो आपकी वित्तीय योजना का हिस्सा है, और आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है या नहीं। लेकिन हम जो विज्ञापन सुनते हैं उनमें से अधिकांश यह बताता है कि बीमा वित्तीय नियोजन के बराबर है, जब वास्तव में यह आपकी वित्तीय योजना की जटिल मशीन में कई महत्वपूर्ण cogs में से एक है।


जॉर्जिया ली हसी एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और आधुनिकतावादी वित्तीय के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी, एक बी कॉर्प धन प्रबंधन फर्म है जो प्रगतिशील लोगों को उनके मूल्यों के आसपास धन संरचना में मदद करने के लिए समर्पित है। आधुनिकतावादी वित्तीय शुरू करने से पहले, हसी राष्ट्रीय और स्थानीय वित्तीय फर्मों के लिए एक सीएफपी थी। वित्तीय योजनाकार चुनने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, पर जाएँ आधुनिकतावादी वित्तीय FYIs, रेफ़रल और संसाधन । आप भी डाउनलोड कर सकते हैं आधुनिकतावादी मनी टूल किट अपनी मनी स्टोरी को बेहतर ढंग से समझने के लिए।